住宅ローンの実印はいつまでに作る？契約日から逆算する準備の手順

住宅ローンを組むことが決まると、銀行や不動産会社から渡される「用意するもの」の一覧に、「実印」「印鑑証明書」が並びます。実印は、印鑑を作り、役所で登録し、印鑑証明書を取って、ようやく契約の場に持っていけるようになります。物件探し、審査、引っ越しの準備が同時に進む時期ですので、印鑑の用意はつい後回しになりがちです。この記事では、まず住宅ローンの流れのどこで実印を使うのかを確かめます。そのうえで、契約日から逆算して、いつ何を済ませておけばよいかを順番に説明します。

住宅ローンの流れのうち、実印を使うのは後半です

住宅ローンの手続きは、事前審査から家の引き渡しまで早くても1か月半ほどかかり、注文住宅では半年以上かかることもあります。住宅金融支援機構の【フラット35】の案内では、申し込みから審査結果が出るまでが1〜2週間程度です。そのあと、契約、資金の受け取り、抵当権の設定と進みます。実印の出番は、この後半です。

本審査の結果を待つ1〜2週間は、買う側にできることが少ない時期です。この間に実印を作っておくと、審査に通った連絡が来たときに、すぐ契約の日程を決められます。夫婦のどちらに実印が必要になるのかは、名義とローンの組み方で変わります。マイホーム購入で必要な印鑑｜夫婦の実印は名義とローンで決まるで図にして説明しています。共有名義やペアローンを考えている方は、あわせてご覧ください。

電子契約の銀行でも、登記には実印が要ります

最近は、ローンの本契約をパソコンやスマートフォンで結べる銀行が増えました。電子契約なら、契約書に実印を押す場面はありません。それでも、実印が要らなくなるわけではありません。家を担保に入れる登記（抵当権設定登記）では、家の持ち主の印鑑証明書を法務局に出すからです。法務局の記載例では、印鑑証明書は発行から3か月以内のものを付け、委任状には、その証明書と同じ印鑑を押します。「電子契約だから印鑑は要らない」と思い込まず、司法書士から届く案内で、用意するものを確かめてください。

実印は本契約の何週間前に注文するか

「本契約の3週間前までに注文」という目安の内訳を、契約日から逆算して見ていきます。

彫る前に印影のデザインを見ておきたい方は、メールでのやり取りに数日かかりますので、さらに1週間早くご注文ください。家を買う大きな契約に押す印鑑です。仕上がりを落ち着いて確かめられるよう、日程にゆとりを持たせてください。

実印が届いたら、やることは3つです

1. 1 印鑑登録をする 住民票のある市区町村の窓口へ、実印と、運転免許証などの顔写真付きの本人確認書類を持っていきます。京都市では、本人が行けばその場で登録できます
2. 2 印鑑証明書を取る 銀行と司法書士から言われた通数を取ります。京都市では窓口で1通350円、マイナンバーカードを使うコンビニ交付で250円です
3. 3 試し押しをしておく 契約の日は、何枚もの書類に続けて押します。朱肉の付け方と、まっすぐ押す力加減を、白い紙で練習しておくと安心です

同じ京都市の案内では、印鑑登録ができるのは15歳以上の方で、印鑑は1人1個までです。印影の大きさは、8mm四方に収まらず、25mm四方に収まるものに限られます。ゴム印のように形が変わりやすいものも登録できません。同じ世帯の家族がすでに登録している印鑑も受け付けてもらえないので、夫婦で借りる場合は、それぞれ別の実印を用意します。

印鑑証明書は何通取ればよいか

印鑑証明書の通数は、銀行と司法書士から指定されます。提出先ごとに1通ずつ渡しますので、思ったより多くなることがあります。下の図は、1人で借りる場合の例です。

印鑑証明書は、提出先から「発行から3か月以内」などの期限を指定されます。早く取りすぎると、契約の日に期限を過ぎてしまうことがあります。印鑑登録は早めに済ませ、証明書は通数の案内が来てから取る、という順番にすると、取り直さずに済みます。

住民票を新居に移すと、印鑑登録はどうなるか

もう1つ気をつけたいのが、契約のときの住所です。銀行や司法書士から「新しい住所に住民票を移してから契約してください」と言われることがあります。ほかの市区町村へ住民票を移すと、それまでの印鑑登録は自動的に消えます。印鑑は同じものを使えますが、登録はし直しになり、証明書も取り直しです。

どちらの形になるかは、銀行と司法書士の方針で決まります。本審査に通ったら、契約書に書く住所を銀行に聞いておくと、役所へ行く回数を減らせます。同じ市区町村の中での引っ越しなら、印鑑登録は引き継がれるのが一般的です。

35年の契約に使う実印は、どう選ぶか

住宅ローンの契約に使った実印は、その後の借り換えや、家を売るとき、相続の手続きでも使います。返済が35年続くなら、そのあいだも同じ印鑑を使い続けることになります。

直径は、男性なら18mmか16.5mm、女性なら15mmか13.5mmを選ぶ方が多くいらっしゃいます。素材ごとの違いは実印の素材はどう選ぶ？耐久性・押しやすさ・予算で比較で説明しています。

返済口座の銀行印も、同じ時期に必要になります

住宅ローンを借りると、その銀行に返済用の口座を作るのが一般的です。口座を開くときには届出印が要ります。いま使っている銀行印を、そのまま届け出てもかまいません。ただ、実印を銀行印としても使っている方は、この機会に別の印鑑に分けてください。1本で兼ねていると、なくしたときに印鑑登録と銀行の届け出の両方をやり直すことになります。

新居では、火災保険の申し込みや町内会の書類、宅配の受け取りなどで認印も使います。実印、銀行印、認印を同じ素材で揃える3本セットは、1本ずつ買うより安くなり、桐箱か化粧箱に収めてお届けします。黒水牛で実印15mm、銀行印13.5mm、認印12mmを別々に買うと、合計31,800円です。3本セットなら30,200円で揃います。

よくある質問

まとめ｜本審査を申し込むころに注文し、登録まで済ませておく

準備は、次の順番で進めます。まず、本審査を申し込むときに、誰の実印と印鑑証明書が要るのかを銀行に確かめます。次に、契約書に書く住所がいまの住まいと新居のどちらになるかを聞き、印鑑登録をする市区町村を決めます。そのうえで、欠けにくい印材と直径を選んで実印を注文し、届いたら登録を済ませます。印鑑証明書は、通数と期限の案内が来てから取ります。返済口座に届け出る銀行印をどれにするかも、同じ時期に決めておきましょう。