住宅ローンで必要な印鑑｜実印・銀行印・認印を押す書類と借り方別の人数

本審査に通ると、銀行から「ご契約の日にお持ちいただくもの」という紙が届きます。実印、印鑑証明書、銀行届出印。印鑑にかかわる項目だけで3つあり、連帯保証人の欄にも同じ言葉が並んでいます。どの書類にどの印鑑を押すのか、ご家族のだれが用意するのかを、契約の日までに分けておきましょう。

書類ごとに、3種類の印鑑を使い分けます

住宅ローンで出てくる書類は、押す印鑑で3つに分けられます。

どの書類に何を押すかは、最後は銀行の案内で決まります。本審査の申込書から実印を求める銀行もあります。届いた案内の紙に、印鑑の種類が書かれているかを見てください。

実印が要るのは、家を担保に入れる登記があるからです

住宅ローンは、買った家を担保にしてお金を借りる仕組みです。返済が滞ったときに銀行が家からお金を回収できるよう、登記簿に「抵当権」を記録します。住宅金融支援機構の【フラット35】の案内でも、借り入れの契約と同時に、抵当権を設定する手続きを行うことになっています。

この登記は、家の持ち主と銀行が一緒に申請します。法務局の記載例は、持ち主の氏名の末尾に、印鑑証明書と同じ印鑑（実印）を押すよう説明しています。添える印鑑証明書は、作成から3か月以内のものです。持ち主が知らないうちに家を担保にされないよう、本人の申請であることを実印で確かめています。

お金を借りる契約書に実印を求めるのは、銀行の決まりです。民事訴訟法は、本人の押印がある文書を、本人の意思で作られたものと推定すると定めています。実印なら、押された印影がその人の印鑑のものであることを、印鑑証明書で示せます。大きな金額を何十年も貸す契約なので、銀行は証明のしやすい実印を選んでいます。

契約をパソコンやスマートフォンで結べる銀行では、契約書に押す場面がありません。その場合でも、担保の登記には実印と印鑑証明書が要ります。くわしくは住宅ローンの実印はいつまでに作る？で説明しています。

借り方によって、実印を用意する人数が変わります

実印と印鑑証明書を用意するのは、借りる本人だけとは限りません。保証人になる方や、担保にする土地や建物の持ち主にも要ります。おもな借り方を、人数で比べてみます。

実印は、1人に1本ずつ要ります。夫婦で同じ印鑑を登録することはできません。2人分を新しく作るときは、フルネームで彫っておくと、契約の席で取り違えません。夫婦の名義とローンの組み方ごとの違いは、マイホーム購入で必要な印鑑｜夫婦の実印は名義とローンで決まるで説明しています。

返済用の口座には、銀行印を届け出ます

毎月の返済は、借りた銀行の口座から引き落とされます。その銀行に口座がなければ、契約の前に作ります。口座を開くときに届け出るのが銀行印です。すでに口座がある方は、どの印鑑を届け出たかを確かめておいてください。契約の日に、口座振替の書類へ同じ印鑑を押します。

実印を銀行印としても届け出ている方は、この機会に分けることをおすすめします。兼ねている1本をなくすと、印鑑登録と口座の届け出を両方やり直すことになります。返済が何十年も続く口座ですから、届出印は実印と別の1本にしておくと管理が楽です。銀行印の役割は、銀行印とは？届出印の役割と作る前の確認事項をご覧ください。

契約の日に持って行く印鑑と書類

ほかに、住民票の写しや収入を示す書類などを求められます。一覧は銀行によって違いますので、案内の紙に印を付けながらそろえてください。連帯保証人やペアローンの相手の方も、ご自分の実印と印鑑証明書を持って、同じ席に出ます。

借りたあとも、節目ごとに印鑑を使います

住宅ローンの印鑑は、契約の日で終わりではありません。返済が続くあいだも、次のような場面で出番があります。

1. 借り換え
   実印と印鑑証明書を、もう一度使う

   新しい銀行と契約を結び、担保の登記もやり直します。借りたときと同じ準備が要ります。

2. 引越し・結婚
   銀行印で、口座の届け出を変える

   住所や氏名が変わったら、返済用の口座の届け出を変えます。手続きには、口座の届出印を使います。

3. 完済
   認印で、抵当権を消す

   銀行から届く書類を法務局に出して、登記簿の抵当権を抹消します。家の持ち主が申請書に押すのは認印です。

4. 売却・相続
   実印と印鑑証明書を使う

   家を売るときは、売主として名義を移す登記の書類に実印を押します。相続で名義を変えるときにも、相続する方の実印が要ります。

完済のときに銀行から届くのは、【フラット35】の場合、契約証書、抵当権を解除する証書、委任状などです。抹消の登記は、ご自分で申請することも、司法書士に頼むこともできます。

契約に使った実印は、借り換えや売却のときにも使います。枠が欠けると印鑑証明書の印影と合わなくなるので、ケースに入れて、通帳や印鑑登録証とは別の場所にしまってください。

よくある質問

まとめ｜契約の日までに、この順番で準備します

はじめに、借り方を決めて、実印を用意する人を数えます。1人で借りるなら1人、保証人を立てる場合やペアローンなら2人です。次に、その人数分の実印がそろっているか、印鑑登録が済んでいるかを確かめます。

本審査に通ったら、銀行の案内で印鑑証明書の通数を確かめ、契約の日に合わせて取ります。返済用の口座に届け出た銀行印がどれかも、このときに確かめます。前の日には、実印、印鑑証明書、通帳と銀行印、本人確認書類をひとまとめにしておいてください。